小额贷款公司偏好创新 政策问题依然制约发展
发布时间:2012-10-19 点击率:4480
左:欧浦小贷总经理黄志强 右:欧浦小贷业务总监冯泽联
(腾讯·大粤财经专稿 文/RAINS)顺德乐从镇是华南地区乃至全国最大的钢铁贸易集散地。有数据显示,乐从拥有钢铁产业相关企业达3000多家,年促成钢材贸易总量超过2000万吨,销售网络辐射全国各地。广东省近期发布了上半年GDP数据,上升仅7.4%,为近年来新低,珠三角经济正面临严重考验,其中中小企业在目前的环境下或许最为困难,而乐从3000多家钢企中多数以中小企业组成。
笔者走访时发现,资金是限制中小企业主解脱危局和进一步发展的重要一环,单纯的依赖银行放款已经不能够满足大家的需求,而且复杂的流程和手续也把许多企业主挡在门外。在这种背景下,乐从的小额贷款行业开始迅速崛起。值得一提的是,乐从的小额贷款与传统的贷款公司不同,更精准于钢铁行业,与企业有更密切的结合。
欧浦小额贷款就是这样一家公司,在2010年成立,是佛山市的第8家小额贷款公司。
本期大粤财经特别邀请到欧浦小额贷款有限公司总经理黄志强、业务总监冯泽联做客访谈,针对专业小贷公司对市场定位和产品服务创新进行解读。
只专注钢铁市场
主持人:欧浦小贷目前的经营状况如何?
黄志强:欧浦的业务主要针对乐从钢材市场上的大、中、小型钢铁商贸企业。公司开业至今,业务开展较顺利,最低一笔贷款2万元,最高的一笔贷款为500万元,没有产生任何坏账。
主持人:公司为何明确定位服务乐从钢铁市场上各种类型的钢铁商贸企业?
冯泽联:乐从钢铁市场属于传统的资金密集型行业,对资金需求比较大。例如一个钢厂代理,在成立之前首先要将一笔资金作为保证金,每个月向钢厂进货时,必须把下个月的货款先预支,这就占用了两笔资金。贸易商要将货物卖给下游厂家,最理想的状态是,到货后立刻售罄,但是这种情况基本上是不存在的,到货之后一般来说要备用一批货作为周转,这又占用了一笔资金。资金链一断裂,整个贸易过程就不能完成,欧浦小贷正是在这种环境下成立的。
创新开展网上贷款
主持人:欧浦小贷的市场定位比较特别,那么在产品设置上有哪些特色?
冯泽联:欧浦小贷的特色产品有三个,第一个是优质客户贷款计划,面向对象是具有较高知名度或者仓储量比较大的客户,根据银行的利率发放贷款,没有任何隐含收费。
第二个是针对中短期(一般指三个月以下)的贷款,例如客户已经通过银行贷款进了一批货,正好这个月需要还贷,但是近期的钢材价格一直在跌,或者认为这段时间钢材价格还能继续上涨,不愿意变现进行还贷而造成损失或者盈利减少,可以选择把货物存放在指定的仓库,公司会对每一批货物做出评估,账户冻结30%的货款,并按照货物价值的70%向贸易商提供贷款。
第三个产品是“网上贷”。网上贸易在中国的发展有一段时间了,但是传统的金融机构的理财、融资工具还是处于线下交易的状态。而 “网上贷”能做到买方、买方、仓库方、监管法、贸易方在不见面的情况下完成贷款。“网上贷”以货物质押为基础,分为“买货贷款”和“货押贷款”两种方式,客户线下办理预授信并开通“网上贷”服务以后,即可自主通过欧浦钢网在线办理贷款、还贷、解押货物等业务,贷款实时到账,随借随还。同时,利息收费比银行等金融机构低,每日只需万分之四,比透支信用卡的利息还低。
主持人:刚才提到“网上贷”的风险是怎么控制?
黄志强:“网上贷”这个产品与网下的产品不一样,是比较灵活的,尤其是针对需要中短期贷款的客户。但是解押环节是动态的,货物解押之后必须第一时间还贷,然后就可以马上进行新一轮的买卖。而且有出现以下三种情况之一,就必须还贷:第一,超过贷款周期;第二,质押货物价值下跌5%时,必须还部分贷款;第三,欧浦认定的其他违反相关规则或合同约定的情况下必须还贷。系统的这种设置在保证贸易商的利益的同时,欧浦小贷的股东利益也能得到保证。
政策问题依然制约小贷公司发展
主持人:小贷公司发展至今,你认为最大的障碍在哪些方面?
冯泽联:小贷公司能获得的同行业融资规模是较小的,例如公司的注册资金需要2亿元,但是真正银行只能提供1亿元的融资,光从这个比例上来说,还不如一般的民营企业。另外一个是税收问题,小贷公司是按照普通企业的纳税标准来纳税的,并没有任何的优惠,而银行是按照金融机构的标准来纳税的。还有一个问题,小贷公司的利润不能用于放贷,假如去年有2000万的盈利,这些资金只能闲置在银行,这些都是对小贷公司发展的制约。
主持人:欧浦小贷会不会有转型成村镇银行或者其他金融机构的打算呢?
黄志强:作为小贷公司,当然希望能够转成村镇银行,或者上市等,但是暂时还没有先例,而且政策上是否能够得到足够的支持,还是个未知数。所以希望政府和相关机构能给与小贷行业更多政策层面的支持。
(腾讯大粤财经原创稿件)
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