小额贷款行业频现“李鬼” 市民多次中招
发布时间:2012-10-19 点击率:3221
申请小额贷款,没有拿到钱反而被骗倒贴了手续费,这对于急需用钱的人们无疑是雪上加霜。最近,这种倒霉事在一些市民身上真得发生了。
近日,有市民向大粤财经报料,声称自己在广州申请小额贷款时被小贷公司骗了钱,希望记者能够查清真相,以防更多人上当受骗。
网上直接申请易中招
“前段时间急需资金周转,而银行贷款手续比较麻烦,听说小贷公司能够快速放款,上网搜了一下,进去一家公司的网站,拨通了网站上的号码,按照提示向对方账户汇进了手续费,但是等了几天都没有收到放款的消息,再拨回那个号码,已经停用了!”该市民如是说。
记者就此情况,咨询了业内人士,得知小额贷款公司扎根广东才3年,大多市民对小贷行业的了解近乎为零,不少不法分子就盯上了其中的“商机”,制造一系列“李鬼”网站,假冒小贷公司,以“交手续费”、“先预交利息”等的名义,骗取市民钱财。而被骗的市民大多急需资金周转,但是银行的贷款流程相对较长,所以通过网上搜索,找到所谓的“小贷公司”网站,希望能快速贷款,结果被骗向对方账户汇出各种各样的“手续费”、“预交利息费”、“资料费”等。
正规小贷公司“食死猫”
据了解,不少小贷公司经常接到消费者的投诉电话,声称被官网骗取手续费或其他费用1000至2000元,甚至更大的金额,实际上都是“李鬼”网站搞的鬼。面对受骗后情绪激动的消费者,小贷公司为了表明清白,只能不断的解释,陪着消费者去报案,等网管等相关部门对这类网站进行屏蔽。
广州海珠华银小贷就是“李鬼”网站的代罪羔羊之一,“我们公司去年开业,当时自己的网站都还没做出来,网上就已经出现好几个假冒网站了。这类型的假网站都是通过百度搜到的,但是都不是我们的官方网站。它们骗取消费者钱财的手段都一样,QQ咨询后让消费者直接进行汇款,汇款之后还要求消费者陆续汇些资料费或者手续费等等。”工作人员一边说,一边向记者提供了3家假冒该公司官网的网站资料,分别是华银小额贷款有限公司、华银小额贷款有限公司、广州华银小额贷款有限公司。这三个网站的共同点是,所留的地址信息都十分含糊,而且都有QQ在线咨询,并声称可进行“无抵押无担保”贷款,对于急需用钱的人来说,“诱惑”显然不是一般的大。
记者在百度搜索“华银小贷”时发现,前两个“李鬼”已经被屏蔽,剩下的那一个还在招摇撞骗,便以消费者身份模拟了一次,点开网上所显示的QQ进行咨询,声称自己需要贷款,想了解贷款流程,对方称只要按照提示汇进一笔手续费即可。当记者提出要上门去办业务的时候,对方回复一般是通过QQ办理业务。记者再次对收费产生质疑时,对方回应一般是先收费再放款。
“市民对小贷公司不了解,不法分子利用假网站冒充正规小贷公司进行诈骗,是行业存在的一个大问题。协会开通投诉电话以来,每周都会收到20~30个有关小贷公司诈骗的投诉电话,但是真正查起来,没有一个是针对我们注册在案的正规小贷公司的。”广东省小额贷款公司协会外联部主任徐北表示。
教你如何甄别“李鬼”网站
第一,市民在进行贷款前,必须先了解正规小贷工作的贷款流程和需要提交的资料。如果贷款流程过于简单,可要多留个心眼了。
贷款流程一般分为六步,首先要提交申请、然后准备资料、之后要配合小贷公司进行调查,资料审核通过后会在监控下签订合同,最后才能获得贷款。而提交的资料根据不同贷款需求会有所差异,如果经营公司的话,要提供征信、证照、贷款卡、银行流水、纳税申报表、股东资料等。如果是个人,需要提供征信、身份证、银行流水、结婚证、子女、配偶,以及配偶的同样一套资料等。
第二,正规的小贷公司,是不可能通过QQ办公就能实现贷款的。
正规的小贷公司放款过程必须上门办公,消费者上门的作用是核实小贷公司的真实身份,而小贷公司也必须到消费者的公司或所在地核实他的经营状况、资金的实际用途以及其他资料的真实性。面对面的交流能建立彼此的信任,同时资料的审核流程是严格的,所以不可能只是通过一个电话、QQ聊天实现放款的。消费者上门申请时,必须提供本人的身份证,并复印进行签字,才能允许个人征信,甚至在整个签约过程都会有监控录像,并且有两人以上在场。
广州海珠华银小贷的工作人员告诉记者,公司有自己的官网,但是并没有提供在线咨询的服务,市民可以通过留言反映问题,工作人员会以公司的座机进行回复,市民如对来电号码有质疑,可从工商局和广东省小额贷款公司协会了解相关信息。
第三,业务人员是没有权利经手现金的,即不会收现金的,也不会用现金来放贷,业务人员只会收材料和审核的报告。如果遇到“先收费再放款”的要求,就要小心了。
第四,正规的小贷公司必须是广东省小额贷款公司协会的会员单位,这可从协会网站查测到。为打击这种“李鬼”网站,协会也将联手大粤网财经频道打造一个广东省小额贷款公司协会网络服务平台,普及小贷行业知识,以及联手正规小额贷款公司进行一系列活动推广,让市民更加了解小贷行业,增强防范意识,防止上当受骗。
上一主题:小额贷款公司偏好创新 政策问题依然制约发展
下一主题:广建小贷阅·分享(2019年4月第4期——Ⅱ)